(1)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于商业银行产品组合策略的说法，不正确的有（　）。
A．采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求
B．市场专业型策略强调产品组合的深度
C．市场专业型策略产品组合的深度一般较小
D．特殊产品专业型策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：全线全面型是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品，采取该种策略的银行必须有能力满足整个市场的需求，故A选项说法正确。市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品，这种策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。故B选项说法不正确，C选项说法正确。特殊产品专业型是指商业银行根据自己所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强，故D说法正确。因此本题应选B。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 季节性资产增加的主要融资渠道不包括（　　）
A．季节性负债增加
B．内部融资
C．外部融资
D．银行贷款

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：季节性资产增加的主要融资渠道有三个：①季节性负债增加：应付账款和应计费用；②内部融资：来自公司内部的现金和有价证券；③银行贷款。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 若未发现交易可疑，可免予大额交易报告的有（ ）。
A．金融机构同业拆借
B．交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D．外国政府贷款转贷业务项下的交易
E．金融机构在黄金交易所交易黄金

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：并非所有的大额交易都要报告，此题我们可以通过比较直观的判断明显不具备洗钱意向的交易。若未发现交易可疑的，有九类免予报告。A．C．D．E四项都属于这一范围。而B选项迷惑性较大，交易一方为国家行政机关，但并不包括其下属的事业单位。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行有下列（　　）情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．未经批准设立分支机构
B．违反规定提高利率
C．出租、出借经营许可证
D．提供虚假的财务会计报告
E．向关系人发放信用贷款

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：ABCE提供虚假的财务会计报告，处二十万元以上五十万元以下罚款。排除D选项。故选ABCE。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（　　）。
A．项目资料的完整性、真实性审查
B．项目的合法性审查
C．项目工程进度审查
D．项目资料的有效性审查
E．项目资金到位情况审查

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：在办理个人住房贷款时项目审查，具体包括：项目资料的完整性、真实性审查；项目的合法性审查；项目工程进度审查；项目资金到位情况审查，故本题答案为ABCE。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 征信服务中心应当在接受异议申请后（　）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
A．2
B．5
C．10
D．15

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：征信服务中心府当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是（　　）。
A．所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观
B．所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务
C．银行有足够的实力满足目标客户的需求，既发挥资源优势，又能获得最大收益
D．目标客户认同银行的产品和服务
E．对目标客户，银行有竞争优势

【◆参考答案◆】：B,C,E

【◆答案解析◆】：BCE一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是：①所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务；②银行有足够的实力满足目标客户的需求，既发挥资源优势，又能获得最大收益；③对目标客户，银行有竞争优势。故选BCE。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是(　)。
A．商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系
B．在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法
C．商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序
D．商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：略

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于 （　　）
A．诉后财产保全
B．诉前财产保全
C．诉中财产保全
D．仲裁财产保全

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 下列对被称为“保密天堂”的国家和地区的说法正确的是（　　）。
A．披露客户的账户均构成刑事犯罪
B．建立金融机构几乎没有什么限制
C．有严格的公司法和公司保密法
D．较为典型的国家和地区有瑞典、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：A选项应为除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。C选项应为有自由的公司法和严格的公司保密法。严格的公司法则不利于建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，从而不利于洗钱。D选项中的瑞典应为瑞士。