(1)【◆题库问题◆】：[多选] 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（　　）
A．实物资产的损毁
B．执行、交货和流程管理
C．员工行为和工作场所问题
D．客户、产品和经营行为
E．经营的中断和系统的瘫痪

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：[答案解析]除A．B．C．D．E选项外，还有内部欺诈和外部欺诈两种类型。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 根据《中华人民共和国票据法》的规定，更改（ ）的票据无效。
A．收款人名称
B．票据金额
C．日期
D．付款人名称
E．保证人名称

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：《中华人民共和国票据法》第9条规定，票据上的记载事项必须符合本法的规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 关于半强型有效市场，下列认识正确的是（　）。
A．对半强型市场有效性的检验也可以通过评估共同基金经理的业绩表现
B．证券价格充分地反映了全部能从市场交易数据中得到的信息
C．对半强型市场有效性的研究，只有少数是通过事件研究进行的
D．在半强型有效的证券市场上，基本分析能够为投资者带来超额利润

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：B项证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息；C项大多数对半强型市场有效性的研究是通过事件研究进行的；D项在半强型有效的证券市场上，基本分析并不能为投资者带来超额利润。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 基本指标法的计算中涉及（　　）变量。
A．基本指标法需要的资本
B．前3年中总收人为负数的年数
C．前3年中总收人为正数的年数
D．前3年各年为正的总收入
E．所计量的总的年数

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：基本指标法的计算中涉及基本指标法需要的资本、前3年中总收人为正数的年数、前3年各年为正的总收入。【专家点拨】基本指标法算是比较新的考点，考生应给予重视。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 抵押合同应当包含的条款有（　　）。
A．被担保债权的种类和数额
B．抵押财产的名称、所有权归属
C．债务人履行债务的期限
D．担保的范围
E．不能实现债权时的受偿方式

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于我国城市商业银行的说法中，正确的是（　　）。
A．联合重组是商业银行近年发展呈现的趋势之一
B．是在原来农村信用合作社的基础上建起来的
C．我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D．曾一度被称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行
E．是在原来城市信用社的基础上组建起来的

【◆参考答案◆】：A,D,E

【◆答案解析◆】：城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 在我国，证券投资基金的发行方式主要有（　　）。
A．上网发行方式
B．行政分配方式
C．招标拍卖发行方式
D．网下发行方式
E．私募定向发行方式

【◆参考答案◆】：A,D

【◆答案解析◆】：在国外，常见的基金发行方式有四种：①直接销售发行；②包销方式；③销售集团方式；④计划公司方式。在我国，证券投资基金的发行方式主要有两种：上网发行方式和网下发行方式。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 我国上市银行的经营目标普遍为（ ）。
A．资产最大化
B．利润最大化
C．股东价值最大化
D．公司价值最大化

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：银行由于其特殊性质，与企业在经营管理方面都有很大差异。资产最大化并不能说明经营的好坏．而公司价值最大化更加难以衡量。这道题容易在B．C选项之间难以取舍。通常会错误的选择B选项，但是利润最大化具有很大局限性。首先。利润是一个会计概念，在计算过程中可能严重失真；其次，这是一个事后评价指标．缺乏前瞻性；最后，利润总是与风险对应。利润最大化可能意味着风险最大化，这是银行要努力避免的．所以用股东价值最大化替代。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》中的规定，商业银行高级管理层应负责（　　）。
A．识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划
B．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C．贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任
D．授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
E．对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：①制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；②贯彻执行合规政策，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；③任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；④明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；⑤识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；⑥每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；⑦及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；⑧合规政策规定的其他职责，故选项D属于董事会的职责，故正确答案为A．B．C．E选项。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 个人贷款采取监管措施的行为不包括（　　）。
A．流程是否健全
B．制度是否得到执行
C．相关制度是否建立
D．相关制度是否完善

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：试题解析: 个人贷款采取监管措施的行为包括三类：(1)相关制度是否建立；(2)流程是否健全；(3)制度是否得到执行。